Welche Reise Kreditkarten sind im Ausland am besten? Wo lauern versteckte Gebühren? Mit der richtigen Kreditkarte kannst du bei deinen Reisen im Ausland richtig sparen. Denn einige Banken verlangen hohe Gebühren für den Kreditkarten-Einsatz auf Reisen. Außerdem lohnt sich ein Kontowechsel derzeit auch so, denn immer mehr Banken verlangen aufgrund der Niedrigzinspolitik der EZB wieder Kontoführungsgebühren oder Gebühren für jeden Vorgang auf deinem Konto. Ein Grund für mich, die aktuellen Konditionen der Banken 2021 noch einmal genau unter die Lupe zu nehmen. Gerade wenn du viel reist und auch in Länder außerhalb der Eurozone, solltest du dir überlegen, mit welcher Reisekreditkarte für Auslandsreisen du unterwegs bist und mit welcher Karte du am meisten sparen kannst. Ich habe dir die lange Recherche der versteckten Konditionen im Kleingedruckten abgenommen und vergleiche hier 3 Kreditkarten, die für Reisende Sinn machen, auf ihre aktuellen Konditionen.

Warum benötige ich überhaupt eine Reisekreditkarte?

Ganz einfach, damit du an einem Bankautomaten im Ausland Geld abheben kannst und die Ausgaben auf deiner Reise bezahlen kannst. Aber auch wenn du z.B. spontan ein etwas teureres Souvenir kaufen willst und es mit Karte bezahlen willst, ist die Kreditkarte die beste Möglichkeit. Auch wenn du z.B. ein Auto mieten möchtest, musst du es meist mit Kreditkarte bezahlen. Und viele Hotels verlangen beim Checkin die Kreditkarte als Sicherheit. Kreditkarte weil viele EC-Karten im Ausland nicht akzeptiert werden. Daher mach dich unbedingt vor deiner nächsten Reise über deine Kreditkarten schlau.

Ich habe es auf meiner letzten Reise gleich mehrfach erlebt, dass es immer noch Leute gibt, die gar keine Kreditkarte besitzen (gerade ältere Menschen tun sich hier noch schwer). Sie reisen tatsächlich mit einem Koffer voller Bargeld drei Wochen durch die gefährlichsten Länder der Welt! Das solltest du nicht tun! Ich wurde bereits einmal bestohlen und das hat mich dies hier gelehrt. Wenn dein Bargeld und deine Kreditkarten gestohlen werden, stehst du im Ausland sehr schnell sehr blöd da. Das ist mir passiert, was du tun kannst, erfährst du in dem Artikel Geld weg im Urlaub – was tun bei Diebstahl oder Verlust von Bargeld. Es kann auch immer mal vorkommen, dass eine Karte grade nicht funktioniert. Es empfiehlt sich also sogar mehr als eine Reisekreditkarte zu haben und diese an unterschiedlichen Orten aufzubewahren, um im Notfall auf Nummer sicher zu gehen.

Reisekreditkarten im Auslandstest 2021: Worauf muss ich achten?

Achte v.a. auf folgende Fragen bei der Entscheidung für die richtige Kreditkarte für Reisen:

  • Wie sehen die aktuellen Konditionen wirklich aus?
  • was muss ich bei der Auswahl meiner Reise Kreditkarten für Reisen beachten?
  • Welche Gebühren fallen zusätzlich an?
  • Wo lauern versteckte Kosten?
    Oft werden diese nämlich übersehen und dann ist die vermeintlich beste Kreditkarte der Welt am Ende doch nicht so günstig.

Immer mehr Banken verlangen aktuell dank der Niedrigzinspolitik der EZB Kontoführungsgebühren und sogar Negativzinsen. Weltweit kostenlos Bargeld abheben macht eine Kreditkarte noch nicht automatisch zur günstigsten Option, denn man muss auch noch die Auslandsgebühren für das Bezahlen mit Kreditkarte im Ausland berücksichtigen. Gerade hier liegen die höchsten Kosten versteckt. Denn jedesmal, wenn du mit der Karte im Ausland bezahlst, zahlst du Gebühren, an der die Banken verdienen. Und das kann sich ganz schön summieren, da hatte ich persönlich schon manche Überraschungen auf meiner Monatsabrechnung erlebt. Je nach Höhe der Summe und des Reiselandes können diese Gebühren ganz schön ins Gewicht schlagen.

Ich habe mir aktuell die beliebtesten Reise Kreditkarten und die Konditionen dazu angeschaut und mit einander verglichen. Ich bin seit einigen Jahren im Besitz der DKB Kreditkarte und der Santander 1plus Card, die vor einiger Zeit super Konditionen hatte – dies aber auch geändert hat. Das ist für mich somit ein Anlass für einen Finanzcheck. Es lohnt sich übrigens seine Finanzen einmal im Jahr auf die jeweils aktuellen Konditionen zu checken und mit anderen Angeboten zu vergleichen. Die Ergebnisse meines Reise Kreditkarten Tests findet ihr hier.

Reise Kreditkarten im Auslandstest 2021

Man sollte sich immer die Preise & Konditionen anschauen, diese findest du meistens etwas versteckt auf der Homepage des Anbieters, häufig sogar nur als PDF Download-Link. Denn hier wird im Kleingedruckten ganz genau aufgelistet, wofür Gebühren erhoben werden und nicht nur die Vorteile aufgezählt. Ich habe die Kreditkarten in diesem Test auf folgende Merkmale hin gecheckt:

  • Ist das Geldabheben im Ausland kostenlos?
  • Welche Gebühren fallen bei Zahlung mit der Karte innerhalb des Euroraums an?
  • Welche Gebühren fallen bei Zahlung mit der Karte außerhalb des Euroraums, also weltweit an?

Reisekreditkarten im Ausland - Welche Kreditkarte ist im Ausland am besten?

Reise Kreditkarten im Test 2021: 1. Die Visa World Card

angeblich ist diese Karte die weltweit am häufigsten akzeptierte Visa Karte.

  • Jahresgebühr/ Kontoführung kostenlos
  • kostenlos Bargeld abheben im Ausland
  • Entgelt für Zahlungen in der EU: 1,85% für EU Länder, die kein Euroland sind
  • Entgelt für Zahlungen außerhalb der EU: 2%
  • Bargeldabhebung innerhalb Deutschlands: 4% aber mindestens 5 Euro
  • jederzeit Online-Zugriff auf Monatsabrechnung und aktuelle Umsätze
  • kein zusätzliches Girokonto erforderlich
  • 5 % Rückerstattung auf Reisebuchungen beim Kooperationspartner Urlaubsplus

Vorteil: du kannst die Visa Karte unabhängig von deinem Girokonto beantragen und musst kein zusätzliches Girokonto beantragen.

Nachteil: hohe Gebühren für den Auslandseinsatz, d.h. wenn du mit der Kreditkarte im Ausland bezahlst, zahlst du jedesmal Gebühren (2% wltweit, 1,85% in EU-Ländern).

Bei Bargeldabhebungen in Deutschland fallen mind. 5 Euro Gebühr an oder 4%.  Wenn du die Karte nur auf Reisen im Ausland benutzt ist es ok, innerhalb von Deutschland ist die Karte aber zu teuer.

Für wen eignet sich diese Reise Kreditkarte? 

  • Für alle Weltenbummler, die eher in fernen Ländern (Nicht EU-Länder) unterwegs sind und nur kostenlos Bargeld abheben wollen.
  • Als Ersatzkarte zum Bargeldabheben macht diese Karte durchaus Sinn, da sie weltweit am meisten Akzeptanzstellen hat.

 

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Tipp: Schau dir auch die Visa World Card Gold an, denn diese ist im 1. Jahr kostenlos, danach kostet sie zwar 35 Euro, allerdings hast du mit dieser Karte auch einen Auslandsreisekrankenversicherungsschutz sowie eine Einkaufs- und Diebstahlversicherung inkludiert, die sich für alle Weltenbummler ja durchaus lohnen könnte!

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Reise Kreditkarten im Test: 2. Die Comdirect Visa Card

Die Comdirect Visa Card und das kostenlose Girokonto haben aktuell sogar ihr Angebot noch verbessert, denn jetzt ist das weltweite Bezahlen und kostenlose Bargeld abheben ganz ohne Gebühren möglich! Daher ist das Comdirect Girokonto für mich eines der besten, das es aktuell auf dem Markt gibt und auch eines der beliebtesten. Übrigens auch das Tagesgeldkonto und das Wertpapier-Depot sind kostenlos!


comdirect

  • Jahresgebühr/ Kontoführung kostenlos
  • Visa Karte zum Girokonto ist kostenlos
  • Girokonto ist ebenfalls kostenlos ohne Mindestgeldeingang
  • kostenlos Bargeld abheben im Euroraum  mit der Girokarte
  • kostenlos Bargeld abheben weltweit mit der Visakarte
  • kostenlos Bargeld abheben in Deutschland (bei Commerzbank, Deutschen Bank, HypoVereinsbank, Postbank sowie an allen teilnehmenden Shell-Tankstellen und bei bis zu 13.000 Handelspartnern)
  • Bargeld auszahlen lassen: kostenlos in Fillialen der Commerzbank & der Cashgroup sowie an Shell Tankstellen und bis zu 15.000 Partnern weltweit
  • kostenlose Zahlungen im Euroland mit Giro- und Visacard
  • kontaktlos bezahlen ohne Eingabe von PIN

Vorteil: Die Comdirect hat mit den aktuellen Konditionen ihr Angebot verbessert und ist daher für mich eines der besten Angebote am Markt. Auch Tagesgeldkonto und Wertpapierdepot sind attraktiv. Damit sichert sich die Bank wohl einen Wettbewerbsvorteil, aber wenn es den Kunden Vorteile bringt ist es ja gut.

Nachteil: wenn du Girokarte und Visakarte im Euroraum nicht verwechselst und an den Automaten der Cashgroup Geld in Deutschland abhebst, kannst du mit dieser Karte nicht viel falsch machen.

Für wen eignet sich diese Reise Kreditkarte?

  • Für alle Vielreisenden, die sowohl im Euroraum unterwegs sind als auch weltweit kostenlos mit Kreditkarte bezahlen wollen oder Geld am Automaten abheben wollen
  • Als Ersatzkarte zum kostenlosen Bargeld abheben weltweit.
  • für Leute, die sich Bargeld gerne persönlich in einer Bankfilliale der Cashgroup auszahlen lassen wollen oder auch einzahlen wollen. Sie können die Filialen der Commerzbank nutzen und müssen auf persönlichen Kontakt nicht verzichten
  • hier beantragen:


Reise Kreditkarten im Test: 3. Die DKB Kreditkarte

Das Girokonto der DKB gilt seit Jahren als eines der Besten und hält die guten Konditionen auch in diesem Jahr für Aktivkunden aufrecht. Aktivkunden sind Kunden, mit einem monatlichen Geldeingang von über 700 Euro, dies prüft die DKB monatlich für den Folgemonat. Großes Plus, als Neukunde bekommst du 1 Jahr den Aktivkundenstatus. Hier die Konditionen im Überblick:

  • Jahresgebühr/Kontoführung kostenlos
  • Visa Karte zum Girokonto ist kostenlos
  • kostenlose Partnerkarten
  • als Aktivkunde: kostenlos Bargeld abheben am Automat in Deutschland, Europa und weltweit
  • als Aktivkunde: kostenlos bezahlen in Deutschland, Europa und weltweit
  • Zahlungen innerhalb der EU: kostenlos
  • Gebühr für Zahlungen und Bargeldabhebungen weltweit für Nicht-Aktivkunden: 2,2%
  • weiterer Vorteil für Aktivkunden: im Notfall erhälst du kostenlos innerhalb von 48 Stunden eine Ersatzkreditkarte und kostenlos Bargeld falls deine Kreditkarte abhanden kommt (für Normalkunden ist der Service nicht kostenlos), gilt auch bei Phising-Betrüger
  • die DKB unterstützt nachhaltige Projekte

Vorteil: Wenn du Aktivkunde bist, kannst du alle Vorteile nutzen! Weltweit kostenlos bezahlen und Geld abheben. Die Notfall-Versorgung mit einer kostenlosen Kreditkarte im Fall von Diebstahl oder Verlust kann Gold wert sein, insbesondere für Leute, die viel reisen (hatte ich leider schon erfahren müssen). Einmal hat mich die Bank auch angerufen, weil sie festgestellt haben, dass jemand in den USA versucht Geld abzuheben. Daraufhin wurde der Vorgang sofort gestoppt. Die schnelle Reaktion der Bank und der freundliche Kundenservice am Telefon sind echt top!

Nachteil: Nicht-Aktivkunden haben nicht so gute Kondittionen, daher empfiehlt es sich Aktivkunde zu werden (mind. 700 Euro monatlicher Geldeingang). Die Guthaben-Verzinsung wurde wohl aufgrund der Niedrigzinspolitik ganz rausgenommen (liegt aber eh derzeit fast überall unter 0,1%).

Für wen eignet sich diese Reise Kreditkarte?

  • für alle Vielreisenden, die weltweit kostenlos Bargeld abheben und bezahlen
  • für Weltenbummler und Aktivkunden, da hier super Vorteile gewährleistet sind, die viele andere Banken nicht kostenlos leisten (z.B. Notfall-Paket)

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 Meine Empfehlung:
Die DKB kann ich voll empfehlen! Für mich eine der besten Kreditkarten für unterwegs und seit Jahren immer dabei als Hauptkarte.
Mein Tipp:
Werde Aktivkunde, um von allen Vorteilen zu profitieren, es lohnt sich!
Noch ein Tipp: Wenn du Miles & More Meilen sammelst, bekommst du 5.000 Meilen für die Umstellung als Gehaltskonto sowie für die Neueröffnung eines Girokontos. Für Vielflieger absolut interessant. Du sammelst noch keine Lufthansa Miles & More Meilen? Dann wird es aber höchste Zeit, das Programm gilt für viele Partner-Airlines und du kannst auch beim Shopping Meilen sammeln.


Reise Kreditkarten im Test: 4. Die 1plus Visa Card von Santander

Die Santander 1plus Visa Card war eine sehr gute Kreditkarte, die ich auch sehr häufig im Einsatz hatte. Leider wurden die Konditionen sehr stark verschlechtert, so dass sie aktuell weniger attraktiv ist. Trotzdem hier noch mal der aktuelle Überblick.







  • Jahresgebühr/Kontoführung kostenlos
  • weltweit bezahlen: jetzt außerhalb des Euroraums kostenpflichtig mit 1,5 % auf den aktuellen Wechselkurs
  • weltweit Bargeldabheben: jetzt nur noch 4 mal pro Monat kostenlos, ab der 5. Abhebung kostet es
  • 1 % Tankrabatt weltweit
  • 5% Erstattung auf Reisebuchungen über Urlaubsplus

Vorteil: innerhalb des Euroraums bleibt das Bezahlen per Kreditkarte kostenlos.

Nachteil: Weltweit Bargeldabheben ist jetzt beschränkt auf 4 kostenlose Abhebungen, ab der 5. Abhebung kostet es Gebühren, die ich nicht im Leistungsverzeichnis finden konnte. Weltweites Bezahlen kostet es 1,5 % Gebühren.

Für wen eignet sich die Reisekreditkarte von der Santander Bank?

Die Karte war wirklich gut, hat sich aber sehr verschlechtert. Für alle, die kürzer reisen und überwiegend im Euroraum unterwegs sind, ist sie weiterhin attraktiv.  Auch als Ersatzkreditkarte kann man sie noch in Erwähnung ziehen. Für vielreisende Weltenbummler ist sie weniger attraktiv.

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Fazit zum Reise Kreditkarten Test: Welche Kreditkarte ist die beste für Reisende?

  • Die Visa World Card ist für mich keine Option, die Gebühren auf den Auslandseinsatz und für Abhebungen innerhalb von Deutschland sind mir im Vergleich zu den anderen zu hoch. Diese Karte eignet sich für Leute, die lediglich im Ausland kostenlos Bargeld abheben wollen und kein extra Girokonto eröffnen wollen. Z.B. als Ersatzkarte ist diese Karte sehr zu empfehlen, da sie weltweit viele Akzeptanzstellen hat, was besonders für Weltenbummler, die gerne in exotische Länder reisen sinnvoll ist. Überlegenswert wäre die Gold Variante mit dem Versicherungsschutz, wenn man noch keinen hat.
  • Die Comdirect bietet eines der besten Angebote für Banking aktuell am Markt. Mit dieser Karte kann man sorgenlos reisen und weltweit kostenlos Bargeld abheben und bezahlen. Auch Tagesgeldkonto und Wertpapierdepot sind kostenlos.
  • Die DKB Kreditkarte  bleibt aber ihrem Versprechen treu, dass weltweites Bargeld abheben kostenlos bleibt. Die DKB wirbt damit, das fairste Girokonto (mit Kreditkarte) anzubieten und ich kann dem eigentlich auch zu stimmen. Die Leistungen der DKB Karte sind m.E. mehr als fair und gerade im Notfall ist diese Karte absolut empfehlenswert. Als ich in Thailand ausgeraubt wurde, hätte mir die DKB innerhalb von 48 Stunden eine kostenlose Ersatzkreditkarte zugeschickt (das bietet sonst niemand) und als  einmal versucht wurde vom Ausland Geld von meinem Konto abzuheben, rief mich die DKB persönlich an, um nachzufragen ob das seine Richtigkeit hatte oder nicht. Hatte es nicht, die Bank sperrte die Auszahlung und schickte mir eine neue Karte zu. Die Karte ist m.E. die beste Kreditkarte für Reisen, wenn man Aktivkunde ist, denn dann fallen am wenigsten Gebühren an im Vergleich zu den anderen Reise-Kreditkarten. Wenn man viel im Ausland unterwegs ist, lohnt sich das, denn dann zahlt man weder für weltweit Bargeld abheben am Automaten sowie für Zahlungen innerhalb der EU und in allen anderen Ländern nichts.
  • Die Reisekreditkarte der Santander Bank lohnt sich nur noch für Kurztrips innerhalb Europas oder als Ersatzkreditkarte.
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  • Um die richtige Reise Kreditkarten für dich zu finden, musst du auch dein eigenes Verhalten überdenken. Ich z.B. bezahle im Ausland gerne mit einer Karte, das ist bequemer als ständig ausländische Währungen mit mir rumzuschleppen und ggf. wieder rückzutauschen (was wiederum teuer ist, da du Wechselkursverluste machst). Außerdem hasse ich es meine Zeit im Urlaub mit der Suche nach Bankautomaten zu vergeuden, was an Flughäfen ja noch geht, aber dann muss es nicht sein. Zudem bringe ich ausländischen Bankautomaten grundsätzlich ein Misstrauen gegenüber, v.a. in Nicht-EU-Ländern. Daher achte ich besonders auf die anfallenden Gebühren bei Zahlungen im Ausland, die je nach Reiseland variieren können.

 

 Meine Tipps zur Benutzung der Reise Kreditkarten:
– Reise Kreditkarten als Ersatz können nicht schaden. Nimm auf alle Fälle mind. 2 Reise Kreditkarten mit und bewahre sie möglichst an unterschiedlichen Orten auf, damit du im Notfall immer eine dabei hast (2 Geldbeutel). Besser sind 3 Reise Kreditkarten, falls eine nicht funktionieren sollte. Lies meinen Artikel: Wie du dich gegen Diebstahl schützt
– Bei manchen Kreditkarten ist ein Auszahlungslimit drauf, d.h.  eine Auszahlung geht erst ab einer Bargeld-Abhebung von z.B. 50 Euro (DKB). Bedenke das, wenn du im Ausland bist, dass die abgehobene Landeswährung nicht immer auch 50 Euro entsprechen. Sollte also ein Geldautomat kein Geld ausspucken, prüfe ob du die 50 EUR Grenze in Landeswährung eingegeben hast (kann bei der DKB z.B. der Fall sein, hatte eine Freundin von mir grade).
– ähnliches gilt bei Online-Überweisungen. Wenn deine Kreditkarte ein Limit hat, kann es sein, dass eine Online-Überweisung nicht möglich ist. Dann musst du erst einen bestimmten Betrag auf deine Kreditkarte überweisen, damit die Zahlung funktioniert (hatte ich erst grade). Prüfe also am besten vor der Reise, ob deine Kreditkarte über genug Geld verfügt, damit du auf Reisen immer liquide bist und keine Scherereien mit der Bank hast (will man im Urlaub ja nicht).
überziehe das Kreditkartenlimit nicht! Das wird teuer, hier liegen die höchsten Gebühren im Dispozins!
– nutze beim Geldabheben im Ausland immer Automaten, die sich innerhalb von Gebäuden befinden und nicht außerhalb, pass auf, dass dir keiner folgt oder dich beobachtet.

 

Was tun, wenn dir im Urlaub die Kreditkarten abhanden kommen oder gestohlen werden?

Aus eigener Erfahrung, weiß ich was zu tun ist, wenn dir im Urlaub dein Geld und deine Kreditkarten gestohlen werden bzw. abhanden kommen. Hier findest du meinen Notfallplan und PS. die DKB schickt für Aktivkunden eine Ersatzkreditkarte ins Ausland und das innerhalb von 24 Stunden:

 

Hinweise:

Diese Tipps in diesem Artikel stellen keinerlei Anlageberatung oder Kaufempfehlung dar. Den Kauf von Produkten solltest du immer aufgrund der aktuellen Verkaufsprospekte der jeweiligen Produkteanbieter tätigen. Dieser Artikel ist unverbindlich und unabhängig. Es besteht kein Haftungsanspruch.

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Stand der Infos: Januar 2018.